Кредити для малого бізнесу для жінок, яким належить бізнес - остаточне керівництво

Кредити малого бізнесу для підприємств, що належать до жінок (WOB), по суті, такі ж, як і будь-який інший кредит для оборотного капіталу. Затвердження кредитора буде базуватися, перш за все, на фундаментальних принципах Вашого бізнесу, Вашому особистому кредиті та Вашій здатності погасити кредит. Тим не менш, існує ряд програм кредитування і кредиторів, які зробили його точкою для розширення кредитування жінок, що належать підприємствам.

У цій статті ми розглянемо:

  • Кредити для малого бізнесу для жінок, які належать до бізнесу
  • Додаткові ресурси для жінок, які належать до бізнесу

Як ми обговорюватимемо більш детально, програма гарантування кредитів SBA є одним з кращих варіантів фінансування для жінок, які володіють бізнесом. SmartBiz пропонує кредити на суму до 350 тис. Доларів США з 10-річними термінами та ставками від 6,5%. Якщо у вас є кредитний бал у 680+ (перевірте тут безкоштовно), ваш бізнес працює протягом 2 років і генерує щорічний дохід у розмірі щонайменше 120 тис. Доларів США, можна отримати попередню кваліфікацію через 5 хвилин.

Як ми вже згадували, немає нічого кардинально відмінного в кредитах для підприємств, що належать жінкам, порівняно з фінансуванням малого бізнесу в цілому. Мінімальна кваліфікація, ставки та терміни такі ж, як і для будь-якого іншого бізнесу.

Стартапів, позичальників з поганою кредитною або низький дохід, і ті, хто хоче отримати кредит на покупку бізнесу будуть мати дуже важкий час кваліфікації для бізнесу кредиту, незалежно від того, чи є вони WOB чи ні. У цьому розділі ми розглянемо, де відносно створені жінки, які володіють підприємствами з високими кредитними профілями, можуть знайти фінансування.

Є три основні варіанти для WOB, щоб отримати бізнес-кредиту.

  1. Кредити SBA
  2. CDFI
  3. Традиційний банківський кредит

Якщо ваш WOB зробив це минулий етап запуску, і ви є основним позичальником, то найкращим варіантом для кредиту малого бізнесу, ймовірно, буде кредит SBA. Це пояснюється тим, що адміністрація малого бізнесу має політичну мету - розширити капітал для жінок, які належать до бізнесу. Станом на березень 2017 року 18% всіх кредитів SBA 7 (a) запозичені підприємствами, що належать жінкам, тому ще є певні можливості для покращення.

Коли ви отримуєте кредит SBA, ви не запозичуєте гроші уряду. Замість цього, SBA гарантує позику приватний банк або кредитор робить для вас.

У таблиці нижче наведено знімок умов кредитування та кваліфікації SBA.

Кредити для малого бізнесу SBA для жінок

SBA 7 (a) Кредити
Суми кредиту$30,000 - $5,000,000
Річні вимоги до валових доходів$120,000+
Кредитна оцінка680+
(Перевірте свій кредитний рейтинг тут безкоштовно.)
Потрібне забезпеченняІноді потрібно; UCC Lien подано на ділові активи
Час у бізнесі2+ років
Час для початкового схвалення1 тиждень
Час фінансування30 - 90 днів
Середній діапазон APR6% - 9.5%
Фіксована або змінна процентна ставкаЗмінна
Період окупності10 - 25 років
Подайте заявку на отримання кредиту SBA

Коли Кредит SBA підходить для Вашого WOB

Кредит SBA, як правило, є правильним для основних позичальників, які мають добре зареєстровані підприємства. Кредити SBA є дуже придатними для бізнесу, що належить жінці, коли вони роблять великі капіталовкладення, такі як великі покупки обладнання або покупка нерухомості. Це не найшвидший варіант кредитування, тому ви також повинні бути готові чекати 30 - 90 днів, щоб отримати фінансування.

Переваги кредитів SBA для жінок, що володіють бізнесом

Кредит SBA 7 (a) є довгостроковим бізнес-кредитом з великою кількістю пільг, які включають:

  • Більш довгі умови погашення: Ви можете отримати 10-25-річний кредит SBA порівняно з 5 роками або менше з типовими приватними банківськими кредитами.
  • Низький APR: Ви, як правило, отримаєте найкращі процентні ставки та загальний річний звіт, отримавши кредит SBA, оскільки кредити гарантовані урядом.
  • Низькі вимоги до забезпечення: SBA не вимагає забезпечення Вашого кредиту. Це означає, що ви все ще можете претендувати на фінансування, якщо ви не володієте власністю, що не стосується багатьох традиційних банківських кредитів.

Ви, як правило, повинні мати кредитний бал не менше 680, займатися бізнесом більше 2 років, а загальний річний прибуток від бізнесу - 120 000 доларів або більше. SmartBiz може фінансувати обігові кошти до 350 тисяч доларів, а комерційна нерухомість - до 5 мільйонів доларів. Їх бездоганний процес подачі заявки та команда експертів можуть фінансуватись приблизно за 30 днів.

Відвідайте SmartBiz

Фінансові установи для розвитку громади (CDFI) - це дрібні фінансові установи, такі як громадські банки, які надають допомогу малозабезпеченим громадянам і підприємствам отримують доступ до доступного фінансування.

Ці CDFI сертифіковані Фондом розвитку фінансових інститутів громади Міністерства фінансів США. Казначейство робить кошти, доступні для CDFI, за спеціальними ставками з розумінням того, що CDFIs надаватимуть кредити певним групам населення та просувати певні проекти, які відповідають цілям політики Казначейства.

Карта не завантажується? Натисніть тут.

Коли позика CDFI підходить для бізнесу, яким володіє жінка

Кредит CDFI є хорошим, якщо ви перебуваєте в неблагополучному районі або є меншим, ніж головний позичальник. Якщо ваш бізнес допомагає неблагополучному населенню або неблагополучних ринках, то може бути простіше отримати схвалення для кредиту CDFI, ніж для більш традиційного фінансування.

Переваги ділового кредиту CDFI для жінок

Кредит CDFI є хорошим варіантом з перевагами, які включають:

  • Банк спільноти: Коли ви запозичуєте від кредитора CDFI, ви зазвичай використовуєте менший банк спільноти, який знайомий з вашим географічним районом. Це може бути набагато простіше мати справу з місцевим банком через процес подання заявки та управління кредитом, ніж це може бути з національним кредитором.
  • Легше отримати фінансування: У вас є більше шансів бути схваленим, оскільки населення кваліфікованих заявників цих кредитів звужується.

Ви можете знайти місцевого кредитора CDFI, натиснувши на стан на карті вище. Ми не розглядали цих кредиторів, крім визнання того, що вони є CDFI, і, як такі, можуть мати програми кредитування спеціально для WOB.

Хто є традиційним банківським кредитом

Ці кредити, як правило, є правильними, якщо у вас є сильні ділові відносини з банком, з яких ви збираєтеся брати позики, або якщо ви є особистою особою з високою чистою вартістю. Будь-яка з цих обставин може допомогти вам отримати спеціальні умови через традиційні банки. У більшості випадків традиційні банківські кредити матимуть більш жорсткі вимоги до кредитування, ніж кредити SBA або CDFI.

Переваги традиційного банківського кредиту для жінок

Знайти приватний банк, який має спеціальний варіант фінансування для малих підприємств, що належать жінкам, має багато великих переваг, включаючи:

  • Менше документів: Отримання кредиту SBA може бути важким документом. Надання документації для приватного банківського кредиту не буде легким будь-якими засобами, але зазвичай це вимагатиме менше, ніж кредит SBA. Кредит SBA вимагає додаткових форм SBA, які необхідно заповнити як частину процесу подання заявки.
  • Спеціалізується на кредитах для жінок: Кредитори з цими спеціалізованими програмами, як правило, встановлюють певну суму коштів лише для жінок, які мають право. Це збільшує ваші шанси на фінансування, коли ви задовольняєте їхню кваліфікацію.

Інші кредити малого бізнесу для жінок, що належать до бізнесу

Фінансування заявника з соціально незахищеним урядом

Багато державних установ, таких як SBA та VA, мають програми, розроблені для надання допомоги власникам жінок. Однак, більшість з них не мають кредитів, які спеціально призначені для підприємств, що належать жінкам.

Натомість, такі агентства, як USDA, виділили кошти для своїх програм кредитування для надання позик заявникам, які потрапляють до категорії неблагополучних. Ці програми мають на меті допомогти жінкам, ветеранам та власникам бізнесу в географічних районах, що знаходяться в невигідному становищі, отримати доступ до необхідного фінансування.

Альтернативні бізнес-кредити для жінки власності бізнесу

Всі бізнес-кредити відкриті для підприємств, що належать жінкам. Кредити, надані урядом, та кредити для бізнесу від традиційних банків, як правило, важко кваліфікувати та мають час фінансування близько 1 місяця. Іноді малому бізнесу потрібна позика з більш легкою кваліфікацією, менш трудомістким процесом подачі заявок і більш швидким часом фінансування. У цих випадках жінки, які належать до бізнесу, можуть краще обслуговуватись короткостроковим бізнес-кредитом або кредитом однолітків для малого бізнесу.

Жінки, що володіють бізнесом: що потрібно для кредитних програм

Щоб отримати право на отримання кредитів, або програми, що стосуються підприємств, що належать жінкам, потрібно подати заяву на сертифікацію як жінка, що володіє бізнесом. Ви можете зробити це, зареєструвавшись з третьою стороною, затвердженою SBA, наприклад NWBOC або WBENC. Сертифікація з групою, подібною до цієї, показує кредиторам, що ваш бізнес відповідає вимогам SBA для малого бізнесу (WOSB).

Після того, як ви отримаєте сертифікат WOB, ви повинні зібрати ретельну та повну заявку на отримання кредиту. Це означатиме збір інформації та документації, яку потрібно взяти з собою, коли ви спочатку зустрінетеся з кредитором. Наприклад, ось перелік особистої та ділової документації, яку вам може знадобитися, коли ви подаєте заявку на отримання кредиту SBA:

  • Фінанси бізнесу
  • Звіт про прибутки та збитки з початку року
  • З початку року баланс
  • Прогнозовані фінансові показники (1-3 роки)
  • Огляд та історія бізнесу
  • Доказ власності
  • Бізнес-сертифікат / ліцензія
  • Історія використання кредиту
  • Податкові декларації для підприємств (останні 2 роки)
  • Податкові декларації (останні 2 роки)
  • Особиста фінансова звітність
  • Власник резюме
  • Оренда бізнесу

Застосування кредитів SBA з традиційними кредиторами може бути трудомістким, трудомістким процесом. Крім того, вони можуть зайняти до 3 місяців, щоб отримати фінансування. Наш рекомендований постачальник кредитів SBA, SmartBiz, зробив процес подачі кредиту SBA спрощеним і швидким. Вони можуть фінансувати оборотний капітал до 350 тис. Доларів, а комерційна нерухомість - до 5 млн. Доларів. Отримайте попередню кваліфікацію онлайн всього за кілька хвилин.

Відвідайте SmartBiz

Хоча існує не так багато програм кредитування, спеціально призначених для жінок, що належать підприємствам, існує багато інших ресурсів, які спеціально доступні для WOB. Ці ресурси можуть допомогти вам у різних способах, наприклад, через фінансове консультування та бізнес-планування. Деякі з них навіть допоможуть вам знайти кредити, спрямовані на вас і ваш бізнес.

Ми розподілили ці ресурси WOB на чотири основні категорії:

  1. SBA & Урядові ресурси
  2. Рекламні ресурси банку
  3. Жінки-інкубатори
  4. Гранти для жінок, які належать до бізнесу

1. SBA & Урядові ресурси

Жіночі бізнес-центри SBA

SBA має національну мережу з майже 100 жіночих бізнес-центрів, які призначені для надання допомоги жінкам у старті та розвитку малого бізнесу. Послуги, що надаються Вашим місцевим Жіночим Бізнес-центром, можуть включати бізнес-консалтинг, наставництво, навчання, створення мереж і непряме кредитування через Програму кредитування спільноти SBA. Щоб знайти найближчий до вас жіночий бізнес-центр, перейдіть за цим посиланням.

VA Програма для малого бізнесу у власності жінок

Управління малого та неблагополучного бізнесу УА спрямоване на виділення приблизно 5% федеральних контрактів для компаній, що належать жінкам. Ви можете взяти участь у програмі, зареєструвавши статус вашої жінки у системі для управління преміями та увійшовши в загальну систему входу SBA, щоб надати всі необхідні документи.

SCORE

SCORE надає консультаційні послуги для малого бізнесу. SBA кошти SCORE, тому їх послуги, як правило, безкоштовні, або дуже недорогі. Ця організація не обмежується жінками-підприємцями, але вони зможуть допомогти вам знайти і отримати доступ до ресурсів, спеціально орієнтованих на жінок. SCORE пропонує наставництво, навчальні семінари, живі вебінари та багато іншого. Щоб знайти найближчий офіс SCORE, зайдіть сюди.

BusinessUSA

Багато держав мають програми, призначені для надання допомоги жінкам-підприємцям, тому варто вивчити можливості у вашій державі. Хорошим місцем для початку пошуку є ресурс веб-сайту уряду, BusinessUSA, який є корисним інструментом для пошуку різних державних ресурсів фінансування. Під час використання майстра пошуку можна шукати різні ресурси у вашому регіоні, спеціально розроблені для жінок.

2. Спонсорські ресурси банку

Банк Key

У 2005 році Key Bank ініціював програму Key4Women, яка надає підприємствам, що належать жінкам, доступ до капіталу, індивідуальні фінансові рішення, освітні програми та можливості для створення мереж.

PNC Фінансові послуги Жіночі бізнес-адвокати

PNC має сильну готовність надавати кредити кваліфікованим компаніям, які належать до жінок. Насправді, ці підприємства запозичили мільярди доларів з PNC протягом останніх 10 років. Однією з причин того, що КНП здатна добре обслуговувати жінок-підприємців, є те, що вони мають 900 банкірів, спеціально підготовлених як захисники жіночого бізнесу. Коли ви звертаєтеся до PNC, попросіть розмовляти з сертифікованим діловим адвокатом, щоб дізнатися, як вони можуть вам допомогти.

Goldman Sachs 10 000 жінок

Goldman Sachs спонсорує глобальну ініціативу, щоб допомогти жінкам-підприємцям через бізнес-освіту, наставництво, мережу, і вони допомагають отримати доступ до капіталу. Програма названа влучно, тому що вони досягли більш ніж 10 000 жінок-підприємців, починаючи з початку 2008 року.

Фонд Торі Берч Працює з Bank of America

Фонд Торі Берч допомагає підприємцям отримувати доступ до фінансування, яке вони потребують, через кредиторів громад. Вони спрямовані на позики через місцеві фінансові установи на недостатньо поширені ринки. Фонд з'єднує вас безпосередньо з цими кредиторами, щоб отримати доступ до доступних кредитів.

3. Інкубатори, орієнтовані на жінок

Astia.org

Astia - стартап-інкубатор для жінок. Компанія Astia зосереджує свою увагу на стартапах, що належать до «високих темпів зростання», тому варто розглянути, чи є ваше бачення перетворити ваше мале підприємство на велике. Astia пропонує «спільноту з більш ніж 4000 експертів, які прагнуть побудувати жінок-лідерів і прискорити фінансування та зростання компаній, якими вони керують. Мережа Astia Advisor включає більш ніж 1200 інвесторів і 450 керівників запуску запуску і поточного рівня.

Підприємства трамплінів

Springboard Enterprises - інкубатор для підприємців, орієнтований на технології, для жінок. Згідно з Springboard, це "високо-перевіреної експертної мережі новаторів, інвесторів і впливових людей, які присвячені будівництві високих технологій орієнтованих компаній на чолі з жінками". доступ до капіталу.

4. Гранти для жінок, які належать до бізнесу

Гранти можуть бути відмінним варіантом для жінок, які потребують грошових коштів, але не можуть робити платежі за будь-якими боргами. Як правило, гранти надійшли в ідеї або на дуже ранній стадії бізнесу, щоб допомогти жінкам отримати свій бізнес на місцях, але є гранти на всі етапи бізнесу. Є багато грантів, доступних тільки для підприємств, що належать жінкам, і навіть більш доступні, якщо ви потрапите в інші неблагополучні категорії, як перебування в сільській місцевості. Деякі ресурси, які можна знайти, щоб знайти потрібний грант, включають:

  • Grants.Gov (база даних грантів, що фінансуються урядом)
  • Жіночі бізнес-центри SBA (включаючи ресурси на виклик InnovateHER)
  • SBIR - гранти STTR (Сприяння SBA. 11 Федеральних агентств розміщують грантові можливості через свій веб-сайт.)

Знайдіть інвесторів для вашого малого бізнесу

Якщо те, що ви дійсно шукаєте, - знайти інвесторів, щоб співпрацювати з ними, тоді у вас може бути багато варіантів як власник жіночого бізнесу. Багато фірм венчурного капіталу та сімейні офіси присвячують інвестиційні гроші підприємствам, що належать жінкам, особливо якщо у вас є бізнес на ранній стадії. Деякі приклади фірм, які прагнуть інвестувати в бізнес, очолювані жінками:

Незважаючи на те, що не існує багато кредитів для малого бізнесу для жінок, власники малого бізнесу, як і раніше, все ще займають значні темпи. Дослідження, проведене Bank of America, показує, що 23% всіх малих підприємств, які належать жінкам, отримують банківський кредит, подібний до тих, що обговорюються в цій статті. Ще 28% є постійними користувачами кредитних карток малого бізнесу.

Кращі кредити для малого бізнесу для жінок, швидше за все, будуть кредити SBA. Найсильніші позичальники можуть знайти хороші умови з традиційним бізнес-кредитом через національні банки.

Щоб отримати право на отримання кредитів SBA, вам, як правило, потрібний кредитний бал у 680+, у бізнесі - 2+, а валовий річний дохід від бізнесу - $ 120,000 +. Якщо ви відповідаєте цим критеріям, SmartBiz може фінансувати оборотний капітал до 350 тисяч доларів, а комерційна нерухомість - до 5 мільйонів доларів. Отримайте попередню кваліфікацію онлайн всього за кілька хвилин.

Відвідайте SmartBiz

Перегляньте відео: Our Miss Brooks: Business Course Going Skiing Overseas Job (Грудень 2019).

Loading...